殷雷雷（左）向交行客戶經理展示店面的日常銷售量。趙文攝

在江蘇宿遷做酒品類銷售生意的殷雷雷，因行業屬性，長期面臨融資難題。讓他沒想到的是，在中秋節最需要現金流的時候，反而因為“行業”得到金融“活水”的助力。

“‘蘇酒貸’是近年來為蘇酒集團經銷商定制專屬的融資產品，這也是交行以場景化為先導，支持小微企業發展的一個縮影。”交通銀行江蘇省分行普惠金融事業部總經理吳鯤介紹，近年來，交通銀行江蘇省分行大力發展普惠金融，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

受新冠肺炎疫情的影響，不少小微企業遭遇生存之困，紓困救急的需求更加迫切。不少地方政府推出了援企紓困政策，一方面減免房租、延繳稅款，為企業“節流”，另一方面推出特色貸款、創新應用場景，助力企業“開源”。而銀行在其中扮演的正是金融主力軍的角色。

截至今年9月底，交通銀行江蘇分行銀保監普惠口徑貸款余額284.19億元，較年初增加85.16億元，增速43%。

化解經銷商的“旺季之痛”

中秋假期打了一場漂亮的“營銷仗”，殷雷雷在十一假期好好放松了一番。

“等十一假期一結束，我們就該著手去收款了。雖說今年受到疫情影響，可我們的利潤與去年同期相比，漲幅仍在20%以上。”殷雷雷說，中秋前后是酒水類快銷產品的出貨旺季，手頭需要大量流動資金用于備貨，也是經銷商一年中最“缺錢”的時候。但因為企業規模不大，又屬于“輕資產”經營，長期以來，經銷商在經營上存在融資難、融資成本高的問題。

殷雷雷介紹，往年一到這個時間，他們除了忙于進貨賣貨，最大的問題就是籌錢了。“酒品類快銷品存在結賬滯后的問題，來我們這里購買的大多都是老客戶，按照支付協議，有月結、季結的，所以一到旺季，我們想要多備貨，現金流就成了問題。”

事實上，這并不是殷雷雷個人的煩惱。對于大部分酒類經銷商來說，這都是他們心頭的“旺季之痛”。

殷雷雷的門店隸屬于蘇酒集團，是洋河股份產品品牌的全國營運中心。為了解決經銷商融資難、融資成本高的問題，2021年，蘇酒集團向交通銀行提出融資需求。交通銀行江蘇省分行在廣泛調研后，為蘇酒集團經銷商定制了專屬的融資產品“蘇酒貸”。

“上半年，我們在蘇酒集團經銷商APP上看到了相關金融產品，便在手機上進行了申請，認證后，200萬元的授信額度便很快被審批下來。”殷雷雷表示，沒想到過去最頭痛的貸款問題就這樣輕易被解決。使用方面，他們向集團支付貨款時，只需輸入手機驗證碼，選擇貸款支付即可。

在殷雷雷看來，“蘇酒貸”的接地氣還體現在還款方面，“回款周期在一個月左右，而這款金融產品的還款期間有半年，給了我們充足的‘喘息’時間。”這次，他主動向交行提出申請，將授信額度提高到了300萬元，這才有了這次的“漂亮仗”。

“遇到疫情，市場需要時間復蘇，融資難的老話題再遇新挑戰。雙重不利因素疊加，生存才是這個時期我們這類小微企業優先考慮的問題，‘蘇酒貸’確實為民辦了事實。”殷雷雷感慨。

“截至目前，交行已累計為蘇酒經銷商提供超過5000萬元授信支持，極大地解決了經銷商融資難、融資貴等問題，為蘇酒集團的產品銷售帶來重要支持作用。”交行江蘇省分行普惠金融事業部產品經理陳瑛說，隨著金融科技的發展、社會數字化、智能化程度的加深，交行運用“場景+金融”的思路，主動迎合金融服務嵌入式，更加透徹敏捷地識別、感知、引導、創造和滿足客戶需求。除“蘇酒貸”之外，他們還針對江蘇立華牧業股份有限公司旗下的養雞農戶推出了“農戶貸”，針對泰州興化蟹農推出了“蟹農貸”，為小微企業客戶提供“最需要”的金融服務，多措并舉助力他們渡過難關。

提升小微企業服務質量

科技發展進入新時代，創新越發站到了核心地位。規模不大的小企業，如何才能塑造出“拿手好戲”打造出“拳頭產品”，最終成長為行業內的“單項冠軍”？事實上，人才儲備、技術創新等要素是關鍵，金融的支持不可或缺。

“高端人才助力，是公司快速發展的‘勝負手’。目前企業員工人數在280人左右，員工薪資是最大的運營成本。”南京上古網絡科技有限公司總經理湯仕磊介紹，上古網絡科技成立于2015年，主要從事各地國網、電網水利水電系統軟件開發，擁有數據通訊軟件、自動化平臺軟件等多種計算機專利及軟件著作權，高新技術證書等。公司成立后，便進入快速發展階段，很快從最初的8人“小團體”擴張到現有規模。

近兩年受益于國家基建投入力度加大，上古網絡科技連續中標多筆優質訂單，但相關訂單項目周期長，回款壓力大，公司面臨資金壓力，但由于公司為輕資產科技型企業，傳統授信模式較難融資。

“我們在員工不到100人時，就未雨綢繆與交行合作，使用了他們的稅融通產品。先后于2019年及2020年初獲得合計180萬元的授信額度，助力公司繼續壯大。在‘兵精馬壯’的態勢之下，公司主營收入從2019年的800萬元增長至2020年的4000萬元。”湯仕磊說，2021年，交通銀行及時跟進公司需求，提升公司信用額度，又為其提供線上線下相結合的500萬元信用貸款。同時，銀行還主動為他們申請了優惠利率，保證企業健康發展。

“在江蘇，一批科技型小微企業在金融助力下實現快速成長。”交行江蘇省分行普惠金融部副總經理孫兆斌介紹，交通銀行總行成立了長三角一體化辦公室，對長三角區域內的省直分行科技企業金融服務給予自上而下的政策支持。先后出臺了《交銀科創貸業務管理辦法》、《科技研發貸業務管理辦法》及《長三角區域股權投資業務試點》等，在頂層設計上將科技企業客戶作為全行重點拓展的客群，豐富產品手段，創新產品設計，提升科技企業服務質效

近年來，交行江蘇省分行從科技型企業、集群類客戶著手，先后出臺了多項政策并分類施策，在授信準入環節加以規范引導，指導客戶經理精準服務，提高金融服務的針對性和有效性。

此外，交行江蘇省分行還重視與主管部門的業務合作，主動對接省科技廳、省人才辦、市科技局、市發改委、市工信廳等部門，響應政府科創金融政策導向，搶抓機遇，用好用足擔保基金、風險分擔、銀政保等各類支持政策。與省財政廳簽約加入人才貸合作銀行，落地21戶，累計支持人才企業授信金額近1億元。

“下一步，交通銀行江蘇省分行將進一步對標市場，做深做大普惠金融，發揮江蘇省分行引領示范作用，加深省內一體化協同，優結構，促轉型，真正實現從‘做指標’到高質量發展‘做客戶’的轉變，切實服務實體經濟，為實現‘十四五’目標添磚加瓦。”吳鯤說。 

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